Pelaburan ASB melalui bank

Sumber:od-asb.blogspot.com
Analisis yang saya buat ni cuma ringkas saja dan tidak berniat untuk
memburuk-burukkan pihak tertentu. Hanya sekadar untuk pertimbangan anda
sebelum membuat keputusan untuk membuat ASB Loan (melabur ke ASB dengan
duit pinjaman bank).

Dari contoh simpanan ASB RM 100,000 yang terdiri dari Deposit RM 5,000
manakala RM 95,000 pinjaman bank mengikut kadar BLR + 0.5% (iaitu 6.9%
setahun) ==> Bayaran bulanan RM 731 untuk tempoh 20 tahun.

Seperti yang diiklan, dividen akan diberi terus kpd anda.

Contoh:
Dividen 7% setahun, anda akan dapat RM 7,000 setiap tahun. Boleh
dibelanjakan apa saja anda suka dan at the end of 20 years, anda akan
terima RM100,000 yang boleh digunakan untuk beli rumah, pendidikan anak
dan sebagainya.


Cara A - Gunakan dividen untuk bayar semula pinjaman
----------------------------------------------------
Hasil pengiraan saya menggunakan softwar! e Optimoney, jika dividen 7%
setahun atau RM7,000 itu dibayar semula kpd bank untuk mengurangkan baki
pinjaman anda, loan ASB anda dijangka selesai dalam masa 7 tahun 6 bulan
dengan jumlah pembayaran penuh hampir RM 120,827 (termasuk deposit
RM5,000 dan dividen RM7,000 yg dibayar semula setiap tahun) Ini
bermakna, anda terpaksa membayar RM 120,000 untuk mendapatkan RM100,000
selepas 7 hingga 8 tahun.

Untung atau rugi?

Jika anda labur RM 731 ke dalam ASB setiap bulan selama 8 tahun pun,
simpanan anda akan menjadi RM 94,260. Campur deposit RM 5,000 yang
disimpan utk 8 tahun juga, future value adalah RM 8,590. Total nilai
pelaburan anda = RM102,850. Dah lebih RM100,000 dah.

Cara B - Belanjakan Dividen setiap tahun & maintain membayar bulanan kpd
loan
------------------------------------------------------
Bagi loan RM 95,000 untuk 20 tahun pada kadar 6.9% setahun, jumlah
pembayaran penuh selepas 20 tahun adalah RM 175,359 (kos) dengan dividen
RM 7,000! untuk 20 tahun = RM 140,000 dan duit ASB selepas 20 tahun = RM
100,000 (+) Duit Yang Diterima => RM 240,000

Secara kasar, nampak macam anda untung sebab anda perolehi RM 240,000
Dalam masa 20 tahun sedangkan kos pinjaman anda berjumlah RM 175,359
shj.

Untung pada mata kasar ==> RM 64,641

Tetapi, bila mengambil kira kesediaan dan keupayaan anda maintain
bayaran bulanan RM 731 selama 20 tahun, anda sebenarnya rugi besar. Ini
kerana dengan simpanan RM 731 ke dalam ASB untuk tempoh 20 tahun, Nilai
pelaburan anda akan menjadi RM 383,018 ! Ini bermakna, oleh kerana anda
ambil ASB loan dari bank, anda kehilangan 'potential gain'.

Total Value jika anda simpan sendiri = RM 383,018
Total Gain kalau anda ambil loan = - RM 240,000
----------------------------------------------------
Kehilangan Keuntungan RM 143,018

Sumber:od-asb.blogspot.com
Siapa yang untung sebenarnya? ==> BANK !

Dengan modal pinjaman RM 95,000, bank terima RM 175,359 da! ri anda
sepanjang 20 tahun itu. Ini bermakna mereka untung lebih RM 80,000 dari
keuntungan ASB yang anda boleh dapat jika anda simpan guna duit sendiri.
Masalahnya, bank tidak boleh melabur dalam ASB kerana ASB adalah untuk
individu bumiputra. Dengan ASB loan, mereka dapat buat untung hasil
dividen ASB yang mereka ambil dari pelaburan anda.

Yang Rugi ==> ANDA!!!.

Oleh itu, lebih baik anda simpan di ASB menggunakan duit sendiri.

MORALNYA - JANGAN MELABUR DENGAN DUIT HUTANG!!!